국민은행 채무통합 대환대출은 여러 기관에서 받은 신용대출을 하나로 통합하고, 보다 유리한 금리와 상환 조건으로 변경할 수 있는 상품입니다. 직장인을 중심으로 근로소득이 있는 국민이라면 누구나 신청할 수 있으며, 기존 대출을 효율적으로 관리하고 월 부담을 줄이는 데 도움을 줍니다.
특히 이 대출은 모바일 앱인 KB스타뱅킹을 통해 비대면으로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 은행 방문 없이도 대출 신청, 심사, 실행까지 간편하게 진행할 수 있어 바쁜 직장인들에게 적합한 상품입니다. 또한 공공마이데이터를 활용하여 재직 및 소득 증빙이 자동으로 수집되므로 별도의 서류 제출 부담도 줄일 수 있습니다.
이 상품은 단순히 기존 대출을 통합하는 기능뿐 아니라, 신용평가 결과와 거래 조건에 따라 맞춤형 금리를 적용받을 수 있다는 점에서도 유리합니다. 금리와 상환 방식, 한도 등의 조건을 자신에게 맞춰 효율적인 대출 관리가 가능하며, 금융 부담을 최소화하면서 안정적인 자금 운용을 원하는 분들에게 적합합니다.
국민은행 채무통합 대환대출 조건 한도 금리 신청방법 후기
1.KB스타 신용대출(갈아타기) 소개
KB국민은행의 **KB스타 신용대출(갈아타기)**는 증빙 가능한 근로소득이 있는 직장인이 기존 신용대출을 보다 유리한 조건으로 전환(대환)할 수 있도록 모바일 비대면으로 설계된 상품입니다.
기존 대출을 상환한 뒤 동일 또는 높은 한도로 재신청 가능하며, 채널은 모바일 앱인 KB스타뱅킹을 통해서만 진행됩니다. 본 상품은 채무통합 및 대환대출을 지원하며, 복수의 기존 신용대출을 하나로 모아서 보다 낮은 금리·더 나은 상환조건으로 변경할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다.
2. 국민은행 채무통합 대환대출 조건 대상
이 상품을 받을 수 있는 자격은 다음과 같습니다.
- 근로소득이 발생되는 직장인: 재직 중인 현직장에서 근로소득을 증빙할 수 있어야 합니다.
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의한 대출적격자 판정: CSS 기준으로 대출 가능 판정을 받아야 합니다.
- 현직장 재직기간 기준 충족: 전직장의 재직기간은 인정되지 않으며, 현직장 재직기간만 인정됩니다.
- 건강보험자격득실확인서로 재직 확인 가능 근로소득자: 건강보험 자격으로 재직 여부가 확인되어야 합니다.
- 연 소득 증빙 가능자: 연소득이 일정 기준 이상이며 근로소득이 있어야 합니다.
- 기존 대출잔액 이하로 대출가능한도 산정 시 진행 가능: 고객의 기존 대출잔액 미만인 경우 대환진행이 불가합니다.
3. 국민은행 채무통합 대환대출 한도
- 최대 한도는 최고 3억 5천만원 이내입니다.
- 다만, 재직기간이 1년 미만인 경우에는 최대 1억원 이내가 적용됩니다.
- 종합통장자동대출 형태로는 최대 1억 5천만원 이내입니다.
- 최종 대출가능한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
4. 금리
- 적용 기준일자는 2025년 10월 26일이며, 연이율 형식으로 안내되고 있습니다.
- 기준금리: CD 91일물 연 2.54 % / 금융채 6개월물 연 2.55 % / 금융채 12개월물 연 2.56 %.
- 그에 더해 가산금리 및 우대금리를 통해 실제 적용금리가 산정됩니다.
- 예컨대 신용등급 3등급, 일시상환 방식, 대출기간 2년 미만 기준으로는 ‘기준금리 + 가산금리’로 연 3.72 % ~ 연 3.82 % 수준이 안내되어 있습니다.
- 우대금리는 적용되지 않은 사례로, 고객별 신용등급·직군·거래조건에 따라 실제 금리는 달라집니다.
5. 대출 기간 및 상환방법
- 일시상환(종합통장자동대출 포함): 기본 1년이며, 최장 10년까지 기한연장 가능합니다.
- 원(리)금균등분할상환: 최소 1년 ~ 최장 10년 이내로 설정됩니다. 거치기간은 운영되지 않습니다.
- 대환인 경우에는 기존 대출이 ‘개별거래대출’ 형태이면 개별거래대출로만, ‘한도거래대출(종합통장자동대출)’이면 동일 거래유형으로만 대환이 가능합니다.
- 중도상환수수료율은 2025년 1월 13일 이후 신규·대환 대출에 대해 신용대출 기준 연 0.02 %로 적용됩니다.
6. 국민은행 채무통합 대환대출 신청방법
- 가입채널은 KB스타뱅킹 앱입니다.
- 앱 경로는: 뱅킹 > 상품가입 > 대출 > 신용대출 > 대출갈아타기 > 신용 > 갈아탈 대출 조건 알아보기.
- 대출 신청 가능시간은 영업일 09:00 ~ 21:50 까지입니다. 다만 주말(토요일·일요일) 및 공휴일은 신청이 불가합니다.
- 당일 신청 및 당일 실행이 가능해야 하며, 당일 실행이 되지 않을 경우 익영업일에 다시 신청해야 합니다.
- 대출이동서비스를 통해 기존 타행 및 당행 대출을 간편하게 대환할 수 있도록 설계되어 있습니다.
7. 국민은행 채무통합 대환대출 필요서류
- 별도 제출서류는 없습니다.
- 공공마이데이터를 통해 재직·소득 증빙서류를 자동으로 수집합니다.
8. 자주하는 질문 (FAQ)
Q1. 기존 은행에서 받은 신용대출도 이 상품으로 갈아탈 수 있나요?
네. 본 상품은 기존 신용대출을 대환(갈아타기) 목적으로 가입 가능하며, 대상 기관 및 상품 형태에 따라 가능 여부가 달라질 수 있습니다.
Q2. 상환방식을 변경할 수 있나요?
네. 일시상환 방식에서 원(리)금균등분할상환 방식으로 변경이 가능하며, 신청 시 상환방식 변경 여부를 확인할 수 있습니다.
Q3. 신청시간 이후에도 모바일로 가능한가요?
아니요. 신청시간은 영업일 기준 09:00~21:50이며, 신청시간 이후에는 익영업일에 다시 진행하셔야 합니다.
Q4. 중도상환수수료는 얼마인가요?
2025년 1월 13일 이후 신규 또는 대환된 신용대출의 중도상환수수료율은 연 0.02 %로 적용됩니다.
Q5. 실제 적용금리는 얼마인가요?
기준금리와 가산금리, 우대금리를 조합하여 산정되며, 신용등급·직군·거래조건 등에 따라 달라지므로 신청 전 상담을 통해 확인하셔야 합니다.
9. 국민은행 채무통합 대환대출 후기
- “기존에 여러 기관에서 받은 신용대출을 하나로 묶을 수 있어서 마음이 한결 가벼워졌습니다. 모바일로 간편하게 대환 신청이 가능해서 좋았어요.”
- “재직기간이 짧아 1억 이하 한도만 나왔지만, 기존보다 금리가 낮아져 월 부담이 줄었습니다. 실제 상담 시 금리 적용 조건이 상세히 안내돼서 안심이었습니다.”
- “KB스타뱅킹 앱에서 신청하고 하루 만에 실행되어서 속도가 빨랐습니다. 앱 경로도 직관적이어서 처음이라도 어렵지 않았어요.”
- “중도상환수수료가 연 0.02 %라는 점을 보고 이전 대출을 정리하면서 신경 쓰였던 비용이 많이 줄었습니다.”
- “기준금리 설명이 세분화 되어 있어서 내가 어떤 금리를 받고 있는지 이해하기 쉬웠습니다. 다만 가산금리와 우대금리 조건이 복잡해서 상담은 꼭 필요합니다.”
결론
국민은행 채무통합 대환대출은 기존 신용대출을 효율적으로 통합하고, 맞춤형 금리와 상환 조건으로 관리할 수 있는 상품입니다. 비대면 신청과 자동 서류 수집 등 편리한 절차를 통해 직장인 누구나 쉽게 이용할 수 있으며, 월 부담을 줄이고 안정적인 자금 운용을 원하는 분들에게 실질적인 도움을 제공합니다.
